小方（化(hua)名(ming)）是深圳某(mou)(mou)高校(xiao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)學(xue)生，因沉迷網絡賭博(bo)，不僅花光了(le)(le)生活費還(huan)(huan)欠下(xia)了(le)(le)不少債務，同(tong)學(xue)小謝（化(hua)名(ming)）了(le)(le)解到(dao)他的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)情況后，極力推薦他到(dao)某(mou)(mou)個學(xue)校(xiao)周邊的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)校(xiao)園(yuan)貸款(kuan)(kuan)公司(si)借(jie)錢(qian)。小方在填寫個人信息后，很(hen)快(kuai)拿到(dao)了(le)(le)6000元錢(qian)。但(dan)因無法(fa)及(ji)時(shi)償(chang)還(huan)(huan)欠款(kuan)(kuan)，在短短兩(liang)個月的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)時(shi)間里(li)，小方的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)欠款(kuan)(kuan)數目(mu)從(cong)最初的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)6000元累(lei)積到(dao)10余萬元，翻了(le)(le)近(jin)20倍。面對催債電話(hua)，無力償(chang)還(huan)(huan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)小方只(zhi)好(hao)躲起來，但(dan)因為借(jie)錢(qian)時(shi)填寫過個人信息，貸款(kuan)(kuan)公司(si)很(hen)快(kuai)找到(dao)小方的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)父母，要求并(bing)威脅他們償(chang)還(huan)(huan)欠款(kuan)(kuan)。

　　小(xiao)方的(de)(de)經歷也發(fa)生(sheng)(sheng)在其他大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)身上(shang)。另一(yi)名學(xue)生(sheng)(sheng)小(xiao)圓（化名）想購買(mai)一(yi)臺筆記本電(dian)腦，通過同學(xue)找(zhao)到(dao)貸(dai)款公司借錢，自2015年起，小(xiao)圓的(de)(de)貸(dai)款從最初借的(de)(de)1萬多(duo)逐步累積(ji)到(dao)100多(duo)萬元(yuan)，翻了將(jiang)近100倍(bei)。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過(guo)對同類(lei)案件(jian)的(de)(de)(de)(de)整(zheng)理分析，該類(lei)案件(jian)一般呈現以下(xia)三個特點(dian)：一是(shi)(shi)借貸手續極簡(jian)，缺失對借款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)能力的(de)(de)(de)(de)考察(cha)程序(xu)。部分網貸公司只需提供學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證、身(shen)份(fen)證的(de)(de)(de)(de)照片和個人(ren)學(xue)(xue)(xue)籍信(xin)息截圖，就(jiu)能完成注(zhu)冊，經線上審核(he)后即(ji)可進行分期消(xiao)費或(huo)提現使(shi)用。一些(xie)(xie)小(xiao)的(de)(de)(de)(de)網貸公司通過(guo)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證、身(shen)份(fen)證等信(xin)息就(jiu)可貸款(kuan)(kuan)(kuan)，最(zui)多可以提現1萬元。二是(shi)(shi)號稱“低息”、“無抵(di)押”，具有(you)極強的(de)(de)(de)(de)偽裝性和欺(qi)騙(pian)性。一些(xie)(xie)網貸平(ping)臺過(guo)分宣(xuan)傳和夸(kua)大分期產品、現金(jin)小(xiao)額貸款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)(de)低門檻、零(ling)首付、零(ling)利息、免(mian)擔保等信(xin)息“引(yin)魚上鉤”，實質上除了(le)年息高(gao)得驚人(ren)之(zhi)外，還(huan)會收取高(gao)額中介費、服務費、違(wei)約金(jin)等。三是(shi)(shi)存在違(wei)規(gui)違(wei)法暴力催收行為(wei)。不良網絡借貸平(ping)臺普遍存在違(wei)規(gui)違(wei)法暴力催收行為(wei)。根據調查，這些(xie)(xie)打著校園貸旗號的(de)(de)(de)(de)放貸人(ren)員還(huan)有(you)催款(kuan)(kuan)(kuan) “十(shi)部曲”。某“業內人(ren)士(shi)”說(shuo)：給(gei)所有(you)貸款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)群發通知逾期；單(dan)獨發短信(xin)；單(dan)獨打電話；聯(lian)系貸款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)室友(you)；聯(lian)系學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)父母；再(zai)聯(lian)系警(jing)告學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)本(ben)人(ren)；發送(song)律師函；去學(xue)(xue)(xue)校找學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)；在學(xue)(xue)(xue)校公共場合貼學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)欠款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)(de)大字報(bao)；最(zui)后一步(bu)，群發短信(xin)給(gei)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)所有(you)親朋(peng)好友(you)。他還(huan)自信(xin)地補充了(le)一句：“ 一般到第四步(bu)，學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)就(jiu)會乖乖地還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此(ci)類(lei)案件的受害者群體主要是在校大學生(sheng)，該群體普遍缺乏金融、法律方(fang)面(mian)的相關(guan)知識，防范意識差(cha)，有(you)效(xiao)識別和抵御誘惑的能力低(di)，容易掉入不(bu)良網(wang)貸公司的陷阱。

　　一是嚴重(zhong)危害大(da)學生(sheng)(sheng)身心健康，更有(you)甚者危及生(sheng)(sheng)命。作為沒有(you)固定經濟來源的(de)大(da)學生(sheng)(sheng)在借款(kuan)到(dao)期(qi)后很難有(you)能力按時償還，欠款(kuan)金額如滾雪球般越(yue)積(ji)越(yue)多。涉(she)事大(da)學生(sheng)(sheng)遭受放貸人(ren)的(de)騷(sao)擾和(he)暴力催收，其(qi)父母甚至也會牽涉(she)其(qi)中(zhong)，致(zhi)使涉(she)世不深(shen)的(de)大(da)學生(sheng)(sheng)的(de)人(ren)身安(an)全和(he)心理上留下巨(ju)大(da)的(de)傷害和(he)陰影(ying)。心理承受能力差的(de)學生(sheng)(sheng)甚至采取(qu)極端方式以求解(jie)脫(tuo)。

　　二是(shi)嚴重(zhong)影(ying)響學(xue)(xue)(xue)生(sheng)正常(chang)學(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活(huo)，擾(rao)(rao)亂學(xue)(xue)(xue)校正常(chang)秩(zhi)序(xu)。陷入(ru)“校園(yuan)貸”陷阱的大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)為(wei)了(le)能(neng)夠(gou)及(ji)時還錢(qian)，往(wang)往(wang)需(xu)要通(tong)過多(duo)做兼職工作取得收入(ru)，勢必(bi)影(ying)響其正常(chang)的學(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活(huo)。有的同(tong)學(xue)(xue)(xue)在(zai)被(bei)騷(sao)擾(rao)(rao)和遭(zao)受暴(bao)力催收后，因為(wei)害怕被(bei)放(fang)貸人(ren)找到而不敢(gan)到學(xue)(xue)(xue)校，導(dao)致身心疲(pi)憊學(xue)(xue)(xue)業荒廢，甚(shen)至出現休學(xue)(xue)(xue)、退(tui)學(xue)(xue)(xue)的情況。而作為(wei)借款(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)的同(tong)學(xue)(xue)(xue)、室友們，可(ke)能(neng)在(zai)借錢(qian)時被(bei)不良網絡(luo)借貸公司(si)掌握了(le)聯系方式，同(tong)樣(yang)會(hui)遭(zao)到放(fang)貸人(ren)的騷(sao)擾(rao)(rao)，從(cong)而嚴重(zhong)影(ying)響了(le)學(xue)(xue)(xue)校的正常(chang)秩(zhi)序(xu)。

　　三(san)是嚴重(zhong)(zhong)破壞(huai)家(jia)庭(ting)幸福，造(zao)成(cheng)惡(e)(e)劣社(she)會(hui)(hui)影(ying)(ying)響(xiang)。大(da)學生作為沒有固定經濟來源的消費者，在借款到期(qi)后無法按(an)時(shi)(shi)償還(huan)，最終高額債務(wu)就會(hui)(hui)轉嫁到學生的父(fu)(fu)母。許多父(fu)(fu)母擔心對(dui)學生的成(cheng)長(chang)和前途(tu)帶來負面(mian)影(ying)(ying)響(xiang)，被迫還(huan)債，從(cong)而(er)(er)造(zao)成(cheng)家(jia)庭(ting)經濟困(kun)難(nan)，家(jia)庭(ting)關(guan)系緊張，嚴重(zhong)(zhong)破壞(huai)家(jia)庭(ting)幸福。同時(shi)(shi)，此類案(an)件中種(zhong)種(zhong)暴力逼債的方式，已經超出合(he)法經營的范圍而(er)(er)有涉黑犯罪之嫌(xian)，嚴重(zhong)(zhong)干擾和危害正常校園秩(zhi)(zhi)序、金融(rong)秩(zhi)(zhi)序和社(she)會(hui)(hui)秩(zhi)(zhi)序，社(she)會(hui)(hui)危害極(ji)大(da)，社(she)會(hui)(hui)影(ying)(ying)響(xiang)非常惡(e)(e)劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類案(an)件的(de)檢察官介紹，“校園貸”案(an)件的(de)犯罪嫌疑人一般針對深戶(hu)、家(jia)庭條件相對優越(yue)、性格相對內向的(de)在校大學(xue)生下手，尤其(qi)是沉迷網(wang)絡賭博、奢侈消費的(de)學(xue)生。

　　犯罪嫌疑人先(xian)通過招收在(zai)校(xiao)生(sheng)成為(wei)公(gong)司的(de)(de)代理，或與在(zai)校(xiao)生(sheng)相互合(he)作，利(li)用在(zai)校(xiao)生(sheng)在(zai)校(xiao)園內廣(guang)泛發布廣(guang)告并向其(qi)周(zhou)圍的(de)(de)同學進(jin)行宣傳，使其(qi)他的(de)(de)在(zai)校(xiao)生(sheng)基(ji)于信任到犯罪嫌疑人處進(jin)行借貸(dai)。導(dao)致法律意識、防范意識淡薄的(de)(de)在(zai)校(xiao)生(sheng)除了成為(wei)“校(xiao)園貸(dai)”的(de)(de)受害者，也可能成為(wei)“校(xiao)園貸(dai)”的(de)(de)幫(bang)兇，甚(shen)至走(zou)上犯罪的(de)(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校園(yuan)貸(dai)”引發的(de)(de)(de)悲劇，不少人認為跟“校園(yuan)貸(dai)”本身存在的(de)(de)(de)“濫貸(dai)”問題以及(ji)金(jin)融管理部門(men)的(de)(de)(de)監管缺失有關。但大學(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)不良消(xiao)費(fei)觀念、及(ji)時行樂的(de)(de)(de)享樂主義、淡薄的(de)(de)(de)法(fa)律意識等才是(shi)導(dao)致自(zi)己債(zhai)臺高筑的(de)(de)(de)關鍵。因此，培養樹立正確的(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)觀、金(jin)融觀和法(fa)律觀，是(shi)目前高校教育引導(dao)學(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)工(gong)作目標和重要工(gong)作內(nei)容，也是(shi)廣(guang)大青年學(xue)生(sheng)遠離“校園(yuan)貸(dai)”傷害，提高自(zi)我修養和自(zi)我保(bao)護能力的(de)(de)(de)有力保(bao)障。

　　有(you)什么樣(yang)的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀就(jiu)有(you)什么樣(yang)的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)行為。大(da)學(xue)生們(men)一(yi)方面(mian)要培養(yang)科學(xue)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀；另一(yi)方面(mian)自覺抵制(zhi)攀比(bi)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、盲(mang)目消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)不良風(feng)氣，立足實際，養(yang)成量入(ru)為出(chu)、適度消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)健康理(li)念(nian)。消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀擺(bai)正(zheng)(zheng)了，就(jiu)不容易陷入(ru)校園貸(dai)的(de)陷阱；消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀擺(bai)正(zheng)(zheng)了，大(da)學(xue)生們(men)也就(jiu)能共同(tong)努力營造(zao)適度消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、理(li)性(xing)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)社會氛圍。大(da)學(xue)生還需具(ju)(ju)備一(yi)定(ding)的(de)理(li)財頭腦(nao)，掌握基本(ben)的(de)金融知識(shi)(shi)，不能養(yang)成貸(dai)款(kuan)依賴性(xing)，要注重加強風(feng)險控制(zhi)意(yi)識(shi)(shi)和法(fa)律意(yi)識(shi)(shi)。當學(xue)生有(you)正(zheng)(zheng)常的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)需求時(shi)，要做(zuo)到注意(yi)識(shi)(shi)別公(gong)司的(de)合(he)法(fa)性(xing)及合(he)同(tong)的(de)合(he)理(li)性(xing)，懂得選擇正(zheng)(zheng)規貸(dai)款(kuan)平臺，事先了解具(ju)(ju)體條(tiao)款(kuan)；在借(jie)貸(dai)之后做(zuo)到嚴格遵守合(he)同(tong)，按時(shi)還款(kuan)，才能真正(zheng)(zheng)避免(mian)上當受(shou)騙。