小方（化名）是(shi)深圳(zhen)某(mou)高校的學(xue)(xue)生，因(yin)沉迷網絡賭博，不(bu)僅(jin)花光了生活費還(huan)欠(qian)下了不(bu)少債務，同學(xue)(xue)小謝（化名）了解到他的情況后(hou)，極(ji)力推薦他到某(mou)個學(xue)(xue)校周邊的校園貸(dai)款(kuan)公司(si)借錢(qian)。小方在(zai)填寫個人信(xin)息(xi)(xi)后(hou)，很(hen)快拿到了6000元錢(qian)。但因(yin)無法及時(shi)償還(huan)欠(qian)款(kuan)，在(zai)短短兩個月(yue)的時(shi)間里，小方的欠(qian)款(kuan)數(shu)目(mu)從最初的6000元累積到10余萬元，翻了近20倍。面對催債電話，無力償還(huan)的小方只(zhi)好躲(duo)起來，但因(yin)為借錢(qian)時(shi)填寫過個人信(xin)息(xi)(xi)，貸(dai)款(kuan)公司(si)很(hen)快找到小方的父母，要求(qiu)并威脅他們償還(huan)欠(qian)款(kuan)。

　　小方的(de)經歷也發生(sheng)(sheng)在其他大學(xue)生(sheng)(sheng)身上(shang)。另一名(ming)學(xue)生(sheng)(sheng)小圓(yuan)（化名(ming)）想購買一臺筆(bi)記本(ben)電腦，通過同學(xue)找到(dao)貸(dai)款公(gong)司(si)借錢，自2015年起，小圓(yuan)的(de)貸(dai)款從(cong)最初借的(de)1萬多逐步累(lei)積到(dao)100多萬元(yuan)，翻了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)(tong)過對同類案(an)件的(de)(de)整(zheng)理分(fen)析，該(gai)類案(an)件一(yi)般呈現以下三個(ge)特點：一(yi)是(shi)借貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)手續極簡，缺失對借款(kuan)(kuan)人(ren)還(huan)款(kuan)(kuan)能(neng)力的(de)(de)考察(cha)程序。部分(fen)網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)司(si)(si)只需提供學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)(zheng)、身份(fen)(fen)證(zheng)(zheng)的(de)(de)照片和(he)(he)個(ge)人(ren)學(xue)(xue)(xue)籍信息(xi)(xi)截圖，就(jiu)能(neng)完(wan)成注冊，經線(xian)上審核(he)后即可進行分(fen)期(qi)消費(fei)(fei)或(huo)提現使(shi)用。一(yi)些小(xiao)的(de)(de)網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)司(si)(si)通(tong)(tong)過學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)(zheng)、身份(fen)(fen)證(zheng)(zheng)等(deng)(deng)信息(xi)(xi)就(jiu)可貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，最多(duo)可以提現1萬元。二是(shi)號(hao)稱“低息(xi)(xi)”、“無抵(di)押”，具有(you)極強(qiang)的(de)(de)偽裝性(xing)和(he)(he)欺騙(pian)性(xing)。一(yi)些網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)平(ping)(ping)臺(tai)過分(fen)宣傳和(he)(he)夸大(da)分(fen)期(qi)產(chan)品、現金(jin)(jin)小(xiao)額(e)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)低門檻、零首(shou)付、零利息(xi)(xi)、免擔保等(deng)(deng)信息(xi)(xi)“引(yin)魚上鉤(gou)”，實質上除了(le)年(nian)息(xi)(xi)高得驚人(ren)之外，還(huan)會收(shou)取高額(e)中介費(fei)(fei)、服務費(fei)(fei)、違(wei)約金(jin)(jin)等(deng)(deng)。三是(shi)存在違(wei)規(gui)違(wei)法(fa)(fa)暴力催收(shou)行為。不良網(wang)(wang)絡借貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)平(ping)(ping)臺(tai)普遍存在違(wei)規(gui)違(wei)法(fa)(fa)暴力催收(shou)行為。根(gen)據調查，這些打著校園貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)旗(qi)號(hao)的(de)(de)放貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)人(ren)員還(huan)有(you)催款(kuan)(kuan) “十部曲(qu)”。某(mou)“業內人(ren)士”說：給所(suo)有(you)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)群發通(tong)(tong)知逾期(qi)；單獨發短(duan)信；單獨打電(dian)話(hua)；聯系(xi)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)室友(you)；聯系(xi)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)父(fu)母；再聯系(xi)警告學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)本人(ren)；發送(song)律師函；去學(xue)(xue)(xue)校找學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)；在學(xue)(xue)(xue)校公(gong)共場合貼學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)欠(qian)款(kuan)(kuan)的(de)(de)大(da)字報；最后一(yi)步，群發短(duan)信給學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)所(suo)有(you)親朋好(hao)友(you)。他還(huan)自(zi)信地補充了(le)一(yi)句(ju)：“ 一(yi)般到第四步，學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)就(jiu)會乖乖地還(huan)款(kuan)(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件(jian)的受害者群體(ti)主要是在校大學(xue)生，該群體(ti)普遍缺乏金(jin)融、法律(lv)方面(mian)的相(xiang)關知(zhi)識(shi)，防范(fan)意識(shi)差，有效識(shi)別和抵(di)御誘惑的能力低，容易掉入不良(liang)網貸公司的陷阱。

　　一是嚴重危害大(da)學(xue)生身心健(jian)康，更(geng)有甚者(zhe)危及生命。作為沒(mei)有固定經濟來源的(de)(de)大(da)學(xue)生在借(jie)款(kuan)到期后很難有能力按時償(chang)還(huan)，欠款(kuan)金額(e)如滾(gun)雪球般越積(ji)越多。涉事大(da)學(xue)生遭受放貸人的(de)(de)騷擾和(he)暴力催收，其父母甚至也會牽涉其中，致使涉世不深的(de)(de)大(da)學(xue)生的(de)(de)人身安全和(he)心理上留下巨大(da)的(de)(de)傷害和(he)陰(yin)影。心理承受能力差的(de)(de)學(xue)生甚至采取極(ji)端方式以求(qiu)解脫。

　　二是嚴重影響(xiang)學(xue)(xue)(xue)生正常學(xue)(xue)(xue)習生活，擾亂(luan)學(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)正常秩(zhi)序。陷入“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸(dai)”陷阱的(de)大學(xue)(xue)(xue)生為(wei)了能夠及(ji)時還錢，往往需(xu)要通過(guo)多做(zuo)兼職工作取(qu)得收入，勢必影響(xiang)其正常的(de)學(xue)(xue)(xue)習生活。有的(de)同(tong)學(xue)(xue)(xue)在被騷擾和遭(zao)受暴力催收后，因為(wei)害怕被放(fang)貸(dai)人找(zhao)到而(er)(er)不敢到學(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)，導致(zhi)身(shen)心(xin)疲憊學(xue)(xue)(xue)業荒(huang)廢，甚至出(chu)現休(xiu)學(xue)(xue)(xue)、退(tui)學(xue)(xue)(xue)的(de)情(qing)況。而(er)(er)作為(wei)借(jie)款學(xue)(xue)(xue)生的(de)同(tong)學(xue)(xue)(xue)、室友們，可能在借(jie)錢時被不良網絡借(jie)貸(dai)公司掌握了聯系方式(shi)，同(tong)樣(yang)會(hui)遭(zao)到放(fang)貸(dai)人的(de)騷擾，從而(er)(er)嚴重影響(xiang)了學(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)的(de)正常秩(zhi)序。

　　三是嚴重(zhong)破(po)(po)壞家庭幸福(fu)，造成惡(e)劣社會(hui)(hui)(hui)影(ying)響(xiang)(xiang)。大(da)(da)學生(sheng)(sheng)作為(wei)沒有(you)固定經(jing)(jing)濟(ji)來(lai)源(yuan)的消費者，在借款到期后無法按時償還，最終高(gao)額債(zhai)(zhai)務就會(hui)(hui)(hui)轉嫁到學生(sheng)(sheng)的父母。許多父母擔心對學生(sheng)(sheng)的成長和前途帶(dai)來(lai)負面影(ying)響(xiang)(xiang)，被迫(po)還債(zhai)(zhai)，從而造成家庭經(jing)(jing)濟(ji)困難(nan)，家庭關(guan)系緊張(zhang)，嚴重(zhong)破(po)(po)壞家庭幸福(fu)。同時，此類案件中種種暴力逼債(zhai)(zhai)的方式(shi)，已經(jing)(jing)超出合(he)法經(jing)(jing)營的范圍而有(you)涉(she)黑犯(fan)罪之嫌(xian)，嚴重(zhong)干擾和危(wei)害正常校園秩序、金融秩序和社會(hui)(hui)(hui)秩序，社會(hui)(hui)(hui)危(wei)害極大(da)(da)，社會(hui)(hui)(hui)影(ying)響(xiang)(xiang)非(fei)常惡(e)劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據(ju)辦理過此(ci)類案件(jian)(jian)的檢察官(guan)介(jie)紹，“校園貸(dai)”案件(jian)(jian)的犯罪(zui)嫌疑人一般針對(dui)深戶、家(jia)庭條(tiao)件(jian)(jian)相對(dui)優越、性(xing)格(ge)相對(dui)內向的在(zai)校大學(xue)生下手，尤其(qi)是(shi)沉迷網(wang)絡賭博、奢侈消費的學(xue)生。

　　犯(fan)(fan)罪嫌(xian)疑人(ren)先通過(guo)招收在(zai)校(xiao)(xiao)生成(cheng)為公司的(de)代理，或(huo)與在(zai)校(xiao)(xiao)生相(xiang)互合作(zuo)，利用在(zai)校(xiao)(xiao)生在(zai)校(xiao)(xiao)園內(nei)廣泛發布廣告(gao)并(bing)向其(qi)周圍的(de)同學(xue)進行(xing)(xing)宣傳，使其(qi)他的(de)在(zai)校(xiao)(xiao)生基于信任到犯(fan)(fan)罪嫌(xian)疑人(ren)處進行(xing)(xing)借貸。導致法(fa)律意(yi)識、防(fang)范意(yi)識淡薄的(de)在(zai)校(xiao)(xiao)生除(chu)了成(cheng)為“校(xiao)(xiao)園貸”的(de)受害(hai)者，也(ye)可能成(cheng)為“校(xiao)(xiao)園貸”的(de)幫兇，甚至走上犯(fan)(fan)罪的(de)道路(lu)。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園貸(dai)(dai)”引發(fa)的(de)(de)(de)(de)(de)悲劇，不少人認為(wei)跟“校(xiao)園貸(dai)(dai)”本身存在(zai)的(de)(de)(de)(de)(de)“濫(lan)貸(dai)(dai)”問題(ti)以及金(jin)融管(guan)理(li)部門(men)的(de)(de)(de)(de)(de)監管(guan)缺失有關(guan)。但大學(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)(de)(de)不良消費觀(guan)念、及時行樂的(de)(de)(de)(de)(de)享樂主義、淡(dan)薄的(de)(de)(de)(de)(de)法(fa)律(lv)意識等才是(shi)導致(zhi)自己(ji)債臺高(gao)筑的(de)(de)(de)(de)(de)關(guan)鍵。因(yin)此，培養(yang)樹立(li)正確的(de)(de)(de)(de)(de)消費觀(guan)、金(jin)融觀(guan)和(he)法(fa)律(lv)觀(guan)，是(shi)目(mu)前高(gao)校(xiao)教育引導學(xue)生(sheng)的(de)(de)(de)(de)(de)工作(zuo)目(mu)標(biao)和(he)重要工作(zuo)內容(rong)，也是(shi)廣大青(qing)年(nian)學(xue)生(sheng)遠離“校(xiao)園貸(dai)(dai)”傷(shang)害(hai)，提高(gao)自我修(xiu)養(yang)和(he)自我保護能力(li)的(de)(de)(de)(de)(de)有力(li)保障。

　　有什(shen)么樣(yang)的(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀(guan)就(jiu)有什(shen)么樣(yang)的(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)行(xing)為(wei)。大學(xue)生(sheng)(sheng)們一方面(mian)要培養(yang)科(ke)學(xue)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀(guan)；另一方面(mian)自覺抵制攀比消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)、盲目(mu)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)不良風氣，立足實際，養(yang)成量(liang)入為(wei)出(chu)、適(shi)度(du)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)健(jian)康理念。消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀(guan)擺正(zheng)了，就(jiu)不容易陷(xian)入校園貸(dai)的(de)(de)(de)(de)陷(xian)阱；消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀(guan)擺正(zheng)了，大學(xue)生(sheng)(sheng)們也(ye)就(jiu)能(neng)共同(tong)努力營造適(shi)度(du)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)、理性消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)社會(hui)氛圍。大學(xue)生(sheng)(sheng)還需(xu)具(ju)備一定的(de)(de)(de)(de)理財頭腦，掌握基本的(de)(de)(de)(de)金融知識，不能(neng)養(yang)成貸(dai)款(kuan)(kuan)依賴(lai)性，要注重加強(qiang)風險控制意識和(he)法律意識。當(dang)學(xue)生(sheng)(sheng)有正(zheng)常的(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)需(xu)求時，要做到注意識別公司的(de)(de)(de)(de)合法性及(ji)合同(tong)的(de)(de)(de)(de)合理性，懂得選擇正(zheng)規貸(dai)款(kuan)(kuan)平臺，事先了解具(ju)體條款(kuan)(kuan)；在借(jie)貸(dai)之后(hou)做到嚴格遵(zun)守合同(tong)，按時還款(kuan)(kuan)，才能(neng)真(zhen)正(zheng)避(bi)免上當(dang)受騙。